Рассрочка на маркетплейсах: что изменится с апреля 2026 года

С 1 апреля 2026 года вступает в силу Федеральный закон № 283-ФЗ, который полностью меняет правила работы сервисов рассрочки. Теперь все BNPL-платформы — от «Долями» и «Сплит» до «Частями» от Wildberries и «Ozon рассрочка» — должны войти в Реестр операторов Банка России и работать по единым стандартам.

#Почему это важно для селлеров

Рынок рассрочек растёт взрывными темпами. За первое полугодие 2025 года он удвоился и достиг 300 млрд рублей против 155 млрд годом ранее. Основные драйверы роста — маркетплейсы и товары повседневного спроса. К концу года прогнозируют 1,2–1,5 трлн рублей.

Для продавцов на маркетплейсах рассрочка стала важным инструментом увеличения среднего чека. Но с новым законом меняются условия:

• Единая цена на товар независимо от способа оплаты — нельзя делать дороже при покупке в рассрочку
• Прозрачность для покупателя — никаких скрытых комиссий и навязанных услуг
• Ограничения по срокам — максимум 6 месяцев с 2026 года и 4 месяца с 2028-го

Покупатели получат больше защиты, а значит, больше доверия к рассрочке. Это может увеличить конверсию в покупку.

#Кто сможет предлагать рассрочку

Оператором сервиса рассрочки теперь может быть только юридическое лицо, внесённое в Реестр Банка России. Требования жёсткие:

1. Минимальный капитал 5 млн рублей
2. Прозрачная структура собственности и органов управления
3. Регистрация в форме хозяйственного общества (для некредитных организаций)

Если компании нет в реестре — она не имеет права предоставлять рассрочку. Для покупателя это гарантия легальности и надзора со стороны ЦБ.

#Что изменится для популярных сервисов

«Долями», «Сплит» от Яндекса, «Подели» от Альфа-банка, «Частями» от Wildberries и «Ozon рассрочка» должны пройти регистрацию и адаптироваться к новым правилам. Те, кто не войдёт в реестр, уйдут с рынка.

#Новые правила договора рассрочки

По договору оператор сервиса оплачивает продавцу стоимость товара, а покупатель возвращает эту сумму частями по графику. Закон вводит обязательные требования:

• Договор должен быть представлен в наглядной форме — таблица с графиком платежей, читаемый шрифт
• Покупатель знакомится с полным текстом до подписания
• Досрочное погашение разрешено полностью или частично без комиссий

Запрещено взимать дополнительное вознаграждение за услуги рассрочки и устанавливать разные цены на один товар в зависимости от формы оплаты.

Для селлеров это означает: если раньше можно было накручивать цену при продаже в рассрочку, теперь это незаконно. Цена должна быть одинаковой — при оплате картой, наличными или частями.

#Ограничения: сроки, штрафы, долги

Срок рассрочки ограничивается поэтапно:

• С 1 апреля 2026 года — не более 6 месяцев
• С 1 апреля 2028 года — не более 4 месяцев

Это серьёзное изменение. Сейчас сервисы могут предлагать рассрочку на год и больше. Новые рамки сократят возможности для крупных покупок, но сделают рассрочку безопаснее для покупателей.

Штрафы и неустойки теперь не могут превышать 20% годовых от суммы просроченной задолженности. Раньше сервисы устанавливали их по своему усмотрению — иногда штрафы были драконовскими.

Максимальный размер долга — 50 000 рублей. Если обязательства покупателя превысят эту сумму, оператор обязан передать данные в бюро кредитных историй. ЦБ считает, что это позволит банкам и МФО оценивать долговую нагрузку при выдаче кредитов.

#Защита покупателей и разрешение споров

Оператор может обратиться в суд с требованием взыскания задолженности не раньше чем через 60 дней после уведомления покупателя. Это даёт время на урегулирование конфликта без суда.

Запрещено навязывать дополнительные услуги — страховки, подписки, платные опции. Всё должно быть прозрачно и добровольно.

#Отчётность и контроль

С 2027 года операторы рассрочки обязаны предоставлять в ЦБ бухгалтерскую и финансовую отчётность. Форму и порядок установит регулятор. Это ещё один уровень контроля, который отсечёт непрозрачных игроков.

#Что это значит для селлеров

Новый закон не распространяется на договоры, заключённые до 1 апреля 2026 года. Но всё, что после этой даты, — по новым правилам.

Для продавцов на маркетплейсах главное:

• Единая цена — нельзя делать наценку при оплате в рассрочку
• Прозрачность — покупатели будут больше доверять рассрочке, если она регулируется ЦБ
• Короткие сроки — рассрочка станет инструментом для товаров среднего ценового сегмента, а не для дорогих покупок

Рынок рассрочек может замедлиться из-за ужесточения регулирования, но станет более предсказуемым и безопасным. Для честных селлеров это возможность выделиться на фоне тех, кто играл на скрытых комиссиях и завышенных ценах.