ЦБ хочет подключить маркетплейсы к борьбе с мошенничеством: что это значит для селлеров

Банк России предложил закрепить в законе «О платформенной экономике» требование об участии маркетплейсов в борьбе с мошенническими переводами. Инициатива обсуждается в рамках третьего пакета мер по противодействию киберпреступности, и она напрямую затронет всех, кто продаёт на Wildberries, Ozon и других площадках.

#Почему ЦБ решил привлечь платформы

Проблема, которую хочет решить регулятор, связана с непрозрачностью транзакций на цифровых платформах. Когда покупатель оплачивает заказ, банк часто видит в качестве получателя средств маркетплейс, а не конкретного продавца. Это создаёт слепую зону: банки не могут полноценно проверить, кто именно получает деньги, и не всегда понимают, не является ли перевод мошенническим.

По данным «Ведомостей», ЦБ считает, что участие онлайн-платформ в антифрод-мероприятиях позволит не только закрыть эту информационную дыру, но и пополнить базу данных о случаях и попытках переводов без добровольного согласия клиента. Регулятор хочет, чтобы маркетплейсы делились с банками данными о сторонах сделки и помогали выявлять подозрительные операции на ранней стадии.

• Банки сейчас не видят конечного получателя средств при оплате на маркетплейсах
• Платформы могут предоставить данные о продавце и характере сделки
• Это позволит точнее выявлять мошеннические схемы и возвращать деньги пострадавшим

Инициатива находится на стадии обсуждения. Минцифры готово включить её в текст законопроекта после одобрения Минэкономразвития. Но уже сейчас ясно: если предложение примут, маркетплейсы получат новые обязанности, а селлерам придётся адаптироваться к усиленному контролю.

#Реакция бизнеса: Wildberries и Ozon против

Крупнейшие игроки рынка восприняли идею ЦБ без энтузиазма. В Wildberries напомнили, что платформа уже взаимодействует с банками через собственную систему «Антифрод», и введение отдельной обязанности считают избыточным. По сути, компания уже делает то, что предлагает регулятор, но в добровольном порядке.

Ozon в ответ на инициативу указал, что выплаты селлерам осуществляются только на банковские счета, которые проверяются в соответствии с №115-ФЗ (закон о противодействии легализации доходов). То есть платформа уже проводит проверки, и дополнительные требования могут дублировать существующие механизмы.

Бизнес считает, что текущие меры достаточны, а новые обязательства лишь усложнят процессы без реальной пользы для безопасности.

#Аргументы платформ

• Wildberries — уже использует «Антифрод», интеграция с банками налажена
• Ozon — проверяет счета селлеров по 115-ФЗ, что минимизирует риски
• Обе компании указывают на избыточность регулирования и возможные дополнительные издержки

Позиция бизнеса понятна: маркетплейсы не хотят брать на себя дополнительные функции банковского мониторинга. Но ЦБ настаивает, что без участия платформ антифрод-системы банков остаются неполными.

#Что это значит для селлеров

Если инициатива ЦБ будет принята, селлерам стоит ожидать ужесточения проверок со стороны маркетплейсов. Платформы могут начать запрашивать больше документов, подтверждающих легальность бизнеса, и более тщательно проверять банковские реквизиты. Это может замедлить вывод средств, но одновременно снизит риск мошеннических схем.

Для добросовестных продавцов изменения вряд ли будут болезненными: они уже работают по правилам 115-ФЗ и предоставляют данные при регистрации. А вот те, кто использует серые схемы или неофициальные выплаты, могут столкнуться с блокировками и дополнительными вопросами.

1. Проверьте, что все документы о регистрации бизнеса актуальны и соответствуют требованиям платформы
2. Убедитесь, что банковские реквизиты, указанные в личном кабинете, совпадают с данными компании
3. Будьте готовы к тому, что маркетплейсы могут запросить дополнительные подтверждения происхождения средств

Пока законопроект не принят, но тренд очевиден: регулятор хочет сделать онлайн-торговлю более прозрачной. Селлерам стоит заранее привести документацию в порядок, чтобы не столкнуться с проблемами при выводе средств.

#Риски для малого бизнеса

Особое беспокойство вызывает ситуация с владельцами пунктов выдачи заказов «Яндекс Маркета», которые уже столкнулись с массовыми взломами и фиктивными возвратами. Это показывает, что мошенничество на маркетплейсах — реальная проблема, и она затрагивает не только покупателей, но и самих селлеров.

Участие платформ в антифрод-процедурах могло бы снизить такие риски, но одновременно создаёт новые сложности для малого бизнеса. Небольшие продавцы часто не имеют ресурсов для быстрого реагирования на запросы банков и платформ, а задержки с выплатами могут серьёзно ударить по оборотке.

• Усиление контроля может привести к задержкам выплат на 1–2 дня
• Малые селлеры могут не справиться с дополнительными требованиями без бухгалтера
• Мошенники, напротив, адаптируются к новым правилам, поэтому эффект может быть временным

Тем не менее, для большинства селлеров изменения будут скорее формальностью. Главное — следить за новостями и вовремя обновлять данные.

#Что это значит для селлеров

Инициатива ЦБ — сигнал того, что маркетплейсы будут всё глубже интегрироваться в финансовую систему. Для селлеров это означает одно: прозрачность станет ключевым требованием. Уже сейчас стоит проверить, насколько ваши документы соответствуют требованиям платформ и банков.

Рекомендуем подписаться на обновления Uniseller, чтобы первыми узнавать об изменениях в законодательстве и адаптировать свои процессы до того, как новые правила вступят в силу. А если у вас возникнут вопросы по работе с маркетплейсами — наша команда поможет разобраться.