Маркетплейсы хотят подключить к антифрод-системе: что это значит для селлеров

Банк России предложил расширить круг участников системы антифрод-контроля за счет маркетплейсов. Если законопроект примут, цифровые площадки обяжут внедрять банковские антифрод-технологии и передавать регулятору данные о подозрительных переводах. Рынок уже отреагировал: селлеры считают инициативу излишней.

#Почему ЦБ решил подключить маркетплейсы

Сейчас банки, обслуживающие расчеты на маркетплейсах, видят в платежах только платформу, а не конечного получателя — продавца. Это мешает выявлять мошеннические схемы: деньги могут уходить злоумышленникам, а банк не может оперативно определить, кому именно они предназначались.

По данным «Ведомостей», в ЦБ считают, что участие маркетплейсов в системе позволит дополнить базу данных о случаях и попытках переводов без добровольного согласия клиентов. Регулятор рассчитывает, что платформы будут передавать сведения, необходимые для выявления подозрительных операций.

Ключевая проблема — банки не всегда могут определить конечного получателя средств, поэтому мошеннические схемы остаются незамеченными.

#Что предлагает ЦБ

Законопроект предполагает, что маркетплейсы должны будут использовать антифрод-технологии — те же системы, что применяют банки для предотвращения мошеннических действий. Платформам придется:

• внедрить механизмы выявления подозрительных переводов;
• передавать в ЦБ дополнительные данные о транзакциях;
• участвовать в наполнении базы случаев мошенничества.

Для селлеров это означает, что платформы начнут активнее мониторить финансовые операции. Возможно, появятся дополнительные проверки при выводе средств или изменении реквизитов.

#Как это отразится на продавцах

Пока сложно сказать, насколько жесткими будут требования. Но очевидно: маркетплейсам придется инвестировать в антифрод-инфраструктуру, а это может отразиться на комиссиях или условиях работы с продавцами. Впрочем, для добросовестных селлеров ничего не изменится — их операции не вызовут подозрений.

#Почему рынок против

Участники рынка встретили инициативу скептически. По их мнению, действующих механизмов защиты уже достаточно. Банки могут получать информацию о продавцах из кассовых чеков, а выплаты селлерам перечисляются исключительно на банковские счета.

Кроме того, средства поступают продавцам не сразу после покупки, а спустя время — это затрудняет вывод денег злоумышленниками и снижает вероятность мошеннических схем.

1. Выплаты селлерам идут только на банковские счета — это уже барьер для мошенников.
2. Отложенные выплаты не позволяют быстро вывести украденные средства.
3. Банки видят данные о продавцах в кассовых чеках — дополнительная информация не нужна.

Селлеры опасаются, что новые требования приведут к неочевидные убытки на маркетплейсах. Особенно это критично для малого бизнеса, где каждый день простоя денег — потерянная выручка.

#Что это значит для селлеров

Инициатива ЦБ пока находится на стадии проекта, и ее судьба неясна. Но тренд очевиден: регулятор стремится усилить контроль за финансовыми потоками на маркетплейсах. Для селлеров это повод заранее проверить свои бизнес-процессы: убедиться, что реквизиты корректны, а операции прозрачны.

Если закон примут, маркетплейсы могут ввести дополнительные проверки для продавцов. Это не повод для паники, но стоит быть готовым к новым требованиям. Пока же — следите за новостями и держите финансовую отчетность в порядке.